Qué es la domiciliación
· 3 min de lectura · actualizado el 14 de septiembre de 2026
La domiciliación es el cargo que una persona autoriza para que le cobren de forma automática en su cuenta bancaria, en la fecha y por el concepto acordados. El cliente autoriza, el banco hace el cargo y quien cobra recibe el resultado. Sirve para lo que se repite cada periodo, como una cuota mensual.
Qué la regula en México
Las Reglas de domiciliación son la Circular 23/2009 de Banco de México, expedida el 18 de septiembre de 2009 y en vigor desde el 1 de diciembre de ese año. Dos de sus numerales le importan a quien cobra. El 3.2 dice que la cancelación que pide el cliente surte efectos en un plazo no mayor a tres días hábiles bancarios contados desde que su banco recibe la solicitud. El 4.1 le da al cliente noventa días naturales para objetar un cargo, contados desde el último día del periodo del estado de cuenta donde aparece.
De ahí sale lo práctico. Una domiciliación se cancela en el banco sin avisarle a quien cobra, que se entera por el cargo que no entró: es cómoda y no es garantía. Esto es una explicación general y no es asesoría legal.
Un ejemplo
Cifras de ejemplo. Un gimnasio cobra 650 pesos el día 5 por domiciliación. En marzo el cargo de una socia se rechaza por fondos. Lo que le queda es avisarle ese mismo día y darle otra forma de pagar.
Con qué se confunde
| Término | Qué es | Diferencia |
|---|---|---|
| Domiciliación | Cargo autorizado a una cuenta bancaria | El cliente autoriza una vez y el banco cobra cada periodo |
| Cargo recurrente a tarjeta | Cobro periódico contra una tarjeta | Corre por la red de tarjetas y se cae cuando la tarjeta se repone |
| Transferencia programada | Un envío que el cliente agenda desde su banca | La ordena el cliente, no quien cobra |
| Referencia de pago | El número que identifica de quién es un pago | Reconoce el dinero que llegó, no lo cobra |
La confusión que cuesta es la primera con la segunda. Una tarjeta repuesta se arregla con el dato nuevo y un cargo rechazado por fondos se arregla con una fecha. Por qué el motivo del rechazo decide el siguiente paso está en cobrar suscripciones mensuales, y qué pasa cuando el pago sí entra, en qué es la conciliación de pagos. Qué cartera la aguanta, en cuándo conviene cobrar con domiciliación.
Preguntas frecuentes
¿Qué es la domiciliación?
El cargo automático que una persona autoriza contra su cuenta bancaria para pagar algo que se repite cada periodo. El cliente autoriza, el banco cobra en la fecha acordada y quien cobra recibe el resultado del cargo.
¿Cuánto tarda en cancelarse una domiciliación?
No más de tres días hábiles bancarios desde que el banco del cliente recibe la solicitud, según el numeral 3.2 de la Circular 23/2009 de Banco de México. La cancelación se pide en el banco y no necesita el consentimiento de quien cobra.
¿Un cliente puede reclamar un cargo domiciliado?
Sí. El numeral 4.1 de la misma circular le da noventa días naturales para objetarlo, contados desde el último día del periodo del estado de cuenta donde aparece el cargo.
¿La domiciliación quita la necesidad de avisar?
No, la cambia de momento. El aviso previo evita el rechazo por fondos y el aviso posterior es lo único que recupera el cargo que no entró. Sin avisos te enteras del problema cuando ya pasó el mes.
¿Con quién se domicilia?
Con tu banco o con una plataforma que ya la traiga. Savio incluye domiciliación y publica comisiones de 3.6%, 3.4% o 3.2% más 3 pesos por tarjeta según el plan; Cometa domicilia para colegios y no publica precio. Makatea no hace el cargo: manda el aviso y registra el resultado. Del lado del precio: Recaudo publica 499, 1,499 y 4,999 pesos al mes más comisión por transacción, y Savio publica comisiones de 3.6% a 3.2% más 3 pesos por tarjeta. Makatea cobra 119, 219 o 349 dólares al mes y ninguna comisión. Verificado el 14 de septiembre de 2026.
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