Pagaré en blanco con carta de instrucciones
Basada en el Código de Comercio de Colombia, arts. 621, 622 y 709 · Revisada en noviembre 2026
Un pagaré en blanco es un pagaré que el deudor firma con espacios sin llenar. El acreedor los llena después siguiendo las instrucciones del deudor. Lo permite el artículo 622 del Código de Comercio de Colombia. Llénalo abajo junto con la carta de instrucciones. Descárgalo en PDF para firmarlo a mano.
PAGARÉ
COP 0.00
Tu archivo no sale de tu equipo.
Qué lleva
- Número del pagaré
- Nombre y cédula del deudor
- Nombre del acreedor a cuya orden se paga
- Valor (se llena según la carta)
- Fecha de vencimiento (se llena según la carta)
- Lugar de pago
- Firma y huella del deudor
- Carta de instrucciones con sus condiciones
Pagaré en blanco con carta de instrucciones: texto completo
PAGARÉ No. [0001] Valor: $ [espacio en blanco] Vencimiento: [espacio en blanco] Yo, [nombre del deudor], identificado con cédula de ciudadanía No. [número], me obligo a pagar incondicionalmente a la orden de [nombre del acreedor], identificado con [NIT o cédula] No. [número], en la ciudad de [ciudad], la suma de [espacio en blanco] pesos m/cte, el día [espacio en blanco]. En caso de mora pagaré intereses a la tasa de [tasa pactada, sin superar la máxima legal]. Lugar y fecha de creación: [ciudad], [6 de noviembre de 2026] Firma: ______________________ Huella: [Nombre del deudor] C.C. [número] CARTA DE INSTRUCCIONES Señores [nombre del acreedor]: Yo, [nombre del deudor], con cédula No. [número], autorizo de forma expresa e irrevocable a [nombre del acreedor] o a cualquier tenedor legítimo para llenar el pagaré No. [0001], que firmo con espacios en blanco, según estas instrucciones: 1. El pagaré podrá llenarse cuando incurra en mora de [número] cuotas de la obligación [descripción del crédito o la venta]. 2. El valor será el saldo de capital, más los intereses de mora a la fecha en que se llene. 3. La fecha de vencimiento será la del día en que se llene el pagaré. 4. El lugar de pago será [ciudad]. Declaro que recibí copia de esta carta. [Ciudad], [6 de noviembre de 2026] Firma: ______________________ Huella: [Nombre del deudor] C.C. [número]
Lo que exige la regla
| Requisito | Artículo | Dónde va en el pagaré |
|---|---|---|
| La mención del derecho que incorpora | 621.1 | El título «Pagaré» arriba |
| La firma de quien lo crea | 621.2 | Firma del deudor al pie |
| Promesa incondicional de pagar una suma de dinero | 709.1 | «Me obligo a pagar incondicionalmente» |
| Nombre de a quién se paga | 709.2 | Nombre del acreedor |
| A la orden o al portador | 709.3 | «A la orden de» |
| Forma de vencimiento | 709.4 | Fecha de vencimiento |
| Instrucciones del suscriptor para llenar los espacios | 622 | Carta de instrucciones aparte |
Sin lugar de pago escrito, se paga en el domicilio de quien lo creó. Si no dice fecha y lugar de creación, valen los de su entrega.
Qué dice el artículo 622
El tenedor legítimo puede llenar los espacios en blanco conforme a las instrucciones del suscriptor. Debe hacerlo antes de presentar el pagaré para cobrarlo.
Para cobrarlo a quienes firmaron antes, debe llenarse estrictamente según la autorización dada. Así lo exige el mismo artículo.
Un tercero de buena fe exenta de culpa puede recibirlo ya lleno. Para ese tercero vale como si se hubiera llenado según las instrucciones.
La ley habla de instrucciones y de autorización. En la práctica se dejan por escrito en la carta de instrucciones.
Qué lleva la carta de instrucciones
- El número del pagaré al que se refiere.
- Cuándo puede llenarse, por ejemplo por mora en dos cuotas.
- Cómo se calcula el valor con capital e intereses.
- Qué fecha de vencimiento se pone, casi siempre la del día en que se llena.
- La tasa de interés de mora, sin pasar la máxima legal.
- El lugar de pago.
- La firma del deudor y la constancia de que recibió copia.
Cuanto más precisa sea la carta, menos discusión hay al cobrar. Un valor que no se puede recalcular con la carta invita a una excepción.
Para qué se usa un pagaré en blanco
Se usa cuando el valor final no se conoce al firmar. El saldo cambia con cada pago o con cada compra a crédito.
- Créditos de consumo pagados en cuotas.
- Ventas a plazos de electrodomésticos o motos.
- Cupos de crédito rotativo con un proveedor.
- Arriendos comerciales con cánones que pueden quedar en mora.
Un ejemplo en pesos colombianos
Una tienda de electrodomésticos en Cali vende una nevera a 12 cuotas. El cliente firma un pagaré en blanco y su carta de instrucciones.
| Dato | Valor |
|---|---|
| Precio financiado | $ 6.000.000 |
| Cuotas pagadas | 4 de 12 |
| Saldo de capital | $ 4.150.000 |
| Intereses de mora a la fecha | $ 85.000 |
| Valor con que se llena el pagaré | $ 4.235.000 |
| Vencimiento según la carta | La fecha en que se llena |
La tienda llena el pagaré sólo después de la mora que permite la carta. Cada cifra sale de un cálculo que el cliente puede revisar.
Intereses y tasa máxima
El interés de mora se pacta en la carta. No puede superar la tasa máxima que certifica la Superintendencia Financiera.
Escribe la tasa como un número o como la máxima legal vigente. Una tasa por encima del límite se reduce al cobrar.
Cuánto tiempo dura la acción
La acción cambiaria directa prescribe en tres años desde el vencimiento. Lo dice el artículo 789.
En un pagaré en blanco el vencimiento es el que se escribe al llenarlo. Por eso la carta debe fijar cómo se elige esa fecha.
Cómo se firma
- Imprime el pagaré y la carta de instrucciones en hojas separadas.
- El deudor firma los dos con su nombre y su cédula.
- Muchos acreedores piden también la huella del índice derecho.
- Entrega al deudor una copia de la carta firmada.
- Guarda el original del pagaré en un lugar seguro.
El generador también trae un botón para firmarlo en SignSolú. El contrato de crédito que lo acompaña se firma ahí mismo.
Antes de llenarlo, recuerda
La mayoría de las cuotas atrasadas se pagan con un recordatorio a tiempo. Llenar el pagaré es el último paso.
La Ley 2300 de 2023 fija horarios para la cobranza a consumidores. De lunes a viernes de 7:00 a. m. a 7:00 p. m. y sábados de 8:00 a. m. a 3:00 p. m.
No se contacta en domingos ni festivos. Tampoco por varios canales en una misma semana ni más de una vez al día.
Makatea manda el recordatorio de cada cuota por WhatsApp en su fecha. Cuando el cliente paga, Makatea registra el abono.
Errores comunes
- Firmar el pagaré en blanco sin carta de instrucciones.
- Llenarlo por un valor que la carta no permite calcular.
- Poner una tasa de mora por encima de la máxima legal.
- No dar copia de la carta al deudor.
- Usar el pagaré para presionar en lugar de cobrar con avisos.
Gratis en Makatea: pagaré para llenar en línea · calculadora de tabla de amortización
Preguntas frecuentes
¿Es legal firmar un pagaré en blanco en Colombia?
Sí. El artículo 622 del Código de Comercio lo permite con instrucciones del suscriptor.
¿La carta de instrucciones es obligatoria?
La ley pide instrucciones del suscriptor. Dejarlas en una carta firmada es la forma de probarlas.
¿Qué pasa si el acreedor lo llena por más de lo debido?
El deudor puede oponerse al cobro. La excepción no vale contra un tercero de buena fe exenta de culpa.
¿Cuánto tiempo tiene el acreedor para cobrarlo?
Tres años desde el vencimiento escrito en el pagaré, según el artículo 789.
¿El deudor debe recibir copia?
Sí, conviene. Una copia de la carta de instrucciones evita discusiones después.
¿Necesito cuenta para usar el modelo?
No. Lo llenas y lo descargas en PDF o en Word.
Tu cobranza recurrente, operando sola
Makatea manda los recordatorios por WhatsApp y correo, registra cada pago y te dice a quién seguir primero.
14 días gratis · Sin tarjeta
Sigue leyendo
Pagaré: qué es, requisitos y cómo se llena
Qué es un pagaré, los seis requisitos del artículo 170 de la LGTOC y qué pasa si no se paga. Llena tu pagaré o una serie de pagarés en línea y descárgalo.
Letra de cambio: formato para llenar en línea
Llena una letra de cambio en línea con girador, girado, beneficiario y aceptación. Requisitos en Colombia y Perú, y su diferencia con el pagaré.
Pagaré sin protesto: modelo para llenar en línea
Llena un pagaré sin protesto en pesos argentinos con los requisitos del art. 101 del Decreto-Ley 5965/63. Qué hace la cláusula del art. 50, con ejemplo.
Recordatorio de pago: 8 mensajes listos para copiar
Recordatorio de pago: 8 ejemplos de mensaje para WhatsApp y correo, uno por momento del vencimiento. Cómo redactarlo y qué aplicación usar para mandarlos.