¿Qué método usa esta tabla?

Pago fijo, el que en finanzas se llama método francés: cada pago es igual y el interés se calcula sobre el saldo que falta. Es el que usan casi todos los créditos personales y las ventas a plazos.

¿Cómo se calcula el pago fijo?

Con la fórmula de anualidad: monto × tasa del periodo ÷ (1 − (1 + tasa del periodo) elevado a menos el número de pagos). En Excel es la función PAGO (PMT), que es la que usa la hoja.

¿Sirve para pagos semanales?

Sí. Eliges Semanal en la celda de periodicidad y la tasa anual se divide entre 52. También hay quincenal (24 al año) y mensual (12).

¿Qué pasa si un pago llega incompleto?

La tabla no cambia: marcas «parcial» y el faltante queda como atraso. Si se acuerda recalcular el plan, se hace una tabla nueva con el saldo de ese día.

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Tabla de amortización en Excel

Una tabla de amortización enseña, pago por pago, cuánto de cada abono se va a intereses y cuánto baja la deuda, hasta que el saldo llega a cero. Con pago fijo, el abono es el mismo cada vez; lo que cambia es la mezcla: al principio casi todo es interés, al final casi todo es capital.

La hoja de abajo la arma sola. Cambias el monto, la tasa anual, el número de pagos y si son semanales, quincenales o mensuales.

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Calcula tu tabla aquí mismo

Monto del préstamo

Tasa de interés anual %

Número de pagos

Periodicidad

Fecha del préstamo

Pago por periodo: $5,023.10
Total de intereses: $10,277.25
Total pagado: $60,277.25

#	Fecha	Pago	Interés	Capital	Saldo
1	2026-12-12	5,023.10	1,500.00	3,523.10	46,476.90
2	2027-01-12	5,023.10	1,394.31	3,628.79	42,848.11
3	2027-02-12	5,023.10	1,285.44	3,737.66	39,110.45
4	2027-03-12	5,023.10	1,173.31	3,849.79	35,260.66
5	2027-04-12	5,023.10	1,057.82	3,965.28	31,295.38
6	2027-05-12	5,023.10	938.86	4,084.24	27,211.14
7	2027-06-12	5,023.10	816.33	4,206.77	23,004.37
8	2027-07-12	5,023.10	690.13	4,332.97	18,671.40
9	2027-08-12	5,023.10	560.14	4,462.96	14,208.44
10	2027-09-12	5,023.10	426.25	4,596.85	9,611.59
11	2027-10-12	5,023.10	288.35	4,734.75	4,876.84
12	2027-11-12	5,023.15	146.31	4,876.84	0.00

La tasa que se escribe es la que se usa. El IVA de los intereses y las comisiones se agregan aparte.

Tu archivo no sale de tu equipo.

Ejemplo con $50,000 a 12 meses

Pago	Saldo inicial	Pago	Interés	Capital	Saldo final
1	50,000.00	5,023.10	1,500.00	3,523.10	46,476.90
2	46,476.90	5,023.10	1,394.31	3,628.79	42,848.11
3	42,848.11	5,023.10	1,285.44	3,737.66	39,110.45
…	…	…	…	…	…
12	4,876.84	5,023.15	146.31	4,876.84	0.00

Tasa de 36% anual, pagos mensuales. En total se pagan $10,277.25 de intereses; el último pago ajusta los centavos. Sin IVA ni comisiones.

Cómo llenarlo

Lo que va en cada parte de la tabla de amortización

Monto prestado: Lo que se entregó, sin intereses. Si hubo un enganche, va lo que quedó después de él.
Tasa anual: La tasa de interés ordinaria anual, en porcentaje. La hoja la divide entre los pagos del año: 52 si es semanal, 24 si es quincenal y 12 si es mensual.
Número de pagos: Hasta 60. Las filas que sobran se quedan en blanco.
Fecha del primer pago y periodicidad: Con esas dos se llenan todas las fechas. La quincena se toma de 15 días; la mensual cae el mismo día de cada mes.
¿Pagado?: La única columna que se llena después: sí, no o parcial. Es la que dice a quién hay que recordarle el pago.

Cuándo se usa

Cuándo se pide una tabla de amortización

Prestar a un cliente o a un empleado

Antes de acordar el plazo, la tabla enseña cuánto se paga de intereses con cada opción. Se entrega impresa junto con el pagaré.

Vender a plazos

Un terreno, un equipo o una mercancía a crédito: la tabla fija cuánto se abona cada vez y cuánto falta después de cada pago.

Revisar un crédito que ya tienes

Con los datos del contrato se puede comprobar si el saldo que te dicen coincide con lo que ya pagaste.

Lo que no conviene

Errores comunes con la tabla de amortización

Calcular el interés sobre el monto original

Con pago fijo, el interés de cada periodo se calcula sobre lo que falta por pagar (saldo insoluto). Calcularlo siempre sobre el monto original cobra de más.

Olvidar lo que no es interés

IVA sobre intereses, comisiones y seguros no están en la tabla. Si el crédito los cobra, el pago real es mayor y hay que decirlo desde el principio.

Llevar la tabla y no los pagos

La tabla dice lo que debería pasar. Lo que pasó está en la columna ¿Pagado?; si nadie la llena, nadie sabe quién va atrasado.

Que los recordatorios salgan solos

La columna ¿Pagado? es la que hay que revisar en cada fecha. Makatea hace ese trabajo: toma las fechas de pago, manda el recordatorio antes de cada una por WhatsApp y registra el abono cuando llega.

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¿Lo vas a mandar por WhatsApp? Los textos, listos para copiar: Mensaje para cobrar un préstamo con pagos semanales

Preguntas

Lo que se pregunta de la tabla de amortización

¿Qué método usa esta tabla?: Pago fijo, el que en finanzas se llama método francés: cada pago es igual y el interés se calcula sobre el saldo que falta. Es el que usan casi todos los créditos personales y las ventas a plazos.
¿Cómo se calcula el pago fijo?: Con la fórmula de anualidad: monto × tasa del periodo ÷ (1 − (1 + tasa del periodo) elevado a menos el número de pagos). En Excel es la función PAGO (PMT), que es la que usa la hoja.
¿Sirve para pagos semanales?: Sí. Eliges Semanal en la celda de periodicidad y la tasa anual se divide entre 52. También hay quincenal (24 al año) y mensual (12).
¿Qué pasa si un pago llega incompleto?: La tabla no cambia: marcas «parcial» y el faltante queda como atraso. Si se acuerda recalcular el plan, se hace una tabla nueva con el saldo de ese día.

Para leer con calma

Qué es el saldo insolutoEl saldo insoluto es la parte del capital que todavía no se paga. No incluye intereses y no todo él está vencido. Con qué se confunde y por qué importa.
Cobranza para financieras pequeñas: lo que cambia cuando el crédito está reguladoEl horario de cobranza que casi todos citan no es el de una financiera. Qué obligaciones aplican al cobrar un crédito y cómo se avisa una cuota vencida.
Qué es una promesa de pago y con qué se confundeUna promesa de pago es un compromiso con fecha y monto que el deudor da durante la gestión de cobro. Sin fecha y monto no hay promesa.

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