Programa para préstamos diarios: las ocho cosas que tiene que hacer

Tiene que hacer ocho cosas, y ninguna aparece en un programa pensado para cobro mensual. Calcular la fecha de cada pago saltando el domingo. Aceptar un pago corto sin reescribir el plan. Aceptar dos pagos el mismo día sin contarlos como uno. Decir el atraso en pagos y no sólo en pesos. Cerrar el último pago con los centavos del redondeo. Armar la ruta del día por zona. Cuadrar lo que el cobrador entregó contra lo que anotó. Y dejar de avisar cuando el pago queda registrado. Si falta la primera, todas las fechas quedan mal desde la segunda semana.

1 · El calendario no avanza de uno en uno

Es el problema que define al cobro diario y el que más cuentas rompe. Si no cobras el domingo, 24 pagos no ocupan 24 días: ocupan 27. Un préstamo que arranca el lunes 12 de octubre de 2026 con 24 pagos termina el sábado 7 de noviembre, porque en el camino cruza cuatro domingos.

Un programa que suma un día por pago te va a decir que el último cae el 4 de noviembre. Tres días de diferencia parecen poco hasta que son los tres días en que el cliente se siente liquidado y tú tienes tres pagos abiertos.

Y hay más de un calendario posible

No todos los cobros diarios saltan el mismo día. En zonas donde el cliente vende los domingos, el domingo es justo el día que sí paga y el que se salta es el lunes. Un programa serio pregunta qué día no se cobra en vez de asumirlo, y recalcula todas las fechas cuando cambias la respuesta.

2 · El pago corto es la regla, no la excepción

En cobro diario el cliente entrega lo que trae. De 150 pactados llegan 100, y eso no es un incumplimiento: es un martes cualquiera. Un programa que sólo acepta pago completo o nada obliga al cobrador a anotar 150 para cerrar el renglón, y ahí empieza el descuadre que aparece al final.

Lo que tiene que hacer es simple y casi nunca está: guardar lo que entró, dejar el pago pactado como estaba y mostrar la diferencia. El saldo baja con lo que entró, no con lo que debía entrar.

3 · Dos pagos el mismo día son dos pagos

El cliente que falló el martes paga doble el miércoles. Si el programa junta los 300 en un solo renglón, el martes queda vacío y el reporte dice que hay un pago perdido que ya se cobró. Si los anota como dos, el plan cuadra y el atraso desaparece solo.

La prueba para cualquier programa es ésta: capturar dos pagos con la misma fecha y ver si el segundo cae en la casilla del día que faltaba o si crea un pago número 25 que nadie pactó.

4 · El atraso se dice en pagos, no en pesos

Un cliente con 450 pesos de atraso puede estar tres días atrás o dos semanas atrás, según su cuota. En cobro diario la cifra que usa el cobrador es la otra: cuántos pagos lleva de retraso. Tres pagos es una conversación; doce es otra, y la segunda no se resuelve pasando otra vez por la casa.

5 · El último pago carga los centavos

3,000 entre 24 da 125 exactos, pero 3,000 entre 22 no. Cuando el pago diario no divide al total, los centavos tienen que juntarse en un solo renglón, y el que corresponde es el último. Si se reparten redondeando cada fila, la suma de la columna no da el total y el cliente queda debiendo o pagando de más por culpa de la aritmética.

Es un detalle de dos decimales que se vuelve un reclamo el día de la liquidación, cuando el cliente pide su carta de no adeudo y la hoja dice que faltan 0.08.

6 · La ruta se arma por zona, no por orden de alta

El cobro diario es un problema de recorrido antes que de cartera. Una lista ordenada por fecha de alta manda al cobrador a cruzar la ciudad dos veces. Lo que necesita es la lista del día agrupada por zona, con el monto que le toca cobrar a cada quien y con los atrasados marcados.

Eso es lo que hace la diferencia en la tercera semana, cuando la cartera ya tiene cuarenta préstamos abiertos con fechas distintas y ninguno empezó el mismo día. Cómo se arma la ruta y qué se le entrega al cobrador está en tengo un cobrador en ruta, cómo sé qué cobró.

7 · Lo entregado contra lo anotado, todos los días

Al final del día hay dos cifras y casi nunca son iguales: lo que el cobrador anotó en las tarjetas y el efectivo que entregó. La diferencia no siempre es un problema, muchas veces es un pago que se capturó de más o un cliente que pagó directo en el local. Pero si el programa no las compara, nadie se da cuenta hasta el corte del mes.

Y hay un error que se repite y que infla la cifra del día: contar como cobro nuevo el depósito que el cobrador hace del efectivo que ya cobró. Está explicado con el ejemplo en cobrar en efectivo y por transferencia sin perder el control.

8 · Dejar de avisar cuando el pago entra

Es la que suena menos importante y la que más rápido tumba un número de WhatsApp. En cobro diario los avisos son diarios, así que un aviso que sigue llegando después de que el cliente pagó se repite todos los días hasta que te reporta. El aviso tiene que apagarse con el registro del pago, no con una decisión manual.

Makatea manda el aviso del pago del día por WhatsApp y por correo, con el monto y el saldo, lo registra y deja de mandarlo cuando capturas que el pago entró. La zona horaria y la hora de envío se configuran por cuenta, así que el aviso sale antes de que pase el cobrador y no a media noche. Makatea no mueve dinero, no resguarda fondos y no califica crédito: la ruta y el efectivo son de tu equipo.

Qué resolver primero, si todavía no tienes programa

Las ocho se pueden resolver en una hoja de cálculo mientras la cartera sea chica, y conviene empezar ahí porque te obliga a entender tu propia operación antes de pagar por una. Dos de ellas ya vienen hechas.

• La tarjeta de un préstamo, con las fechas que saltan el domingo y el renglón de firma del cobrador: tarjeta de pagos diarios
• La cartera completa, con los días de cobro sin domingo, el atraso en pesos y en pagos y la ruta del día: control de préstamos diarios
• El corte del día contra lo que entregó el cobrador: relación de cobranza

Cuándo deja de alcanzar la hoja depende de tres cosas y no del número de clientes: cuántos préstamos abiertos tienes, con qué frecuencia cobras y cuántos cobradores salen. La cuenta está en sistema de préstamos en Excel: cuándo cambiar.

Si lo que buscas es una lista de aplicaciones con nombre propio, está aparte: las 6 mejores apps para préstamos y abonos revisa cinco de Google Play una por una, con lo que publica cada una. Esta página es la otra mitad, la de qué pedirles en la demostración.