¿Cómo cuento los días de cobro si no trabajo domingo?

La hoja los descuenta sola con la columna «cobra domingo» en «no». Cuenta desde el día siguiente a la entrega hasta hoy y se salta los domingos: Teresa, entregada el 21 de septiembre, lleva 21 días de cobro al 15 de octubre y no 24.

¿Qué pongo si el cliente paga dos días juntos?

Un solo abono por el doble, con la fecha en que lo pagó. El atraso baja solo y no hay que corregir nada del día que faltó.

¿Para qué sirve el atraso en número de pagos?

Para comparar clientes con pagos distintos. Es el atraso en pesos entre el pago diario, redondeado hacia arriba: dice cuántos días dejó de pagar, que es el dato que decide a quién ves primero.

¿Sirve para préstamos semanales o quincenales?

No, y conviene no forzarla. Para pago fijo cada semana está la [tarjeta de abonos semanales](/formatos/tarjeta-de-abonos-semanales), y para partir cada pago en capital e interés, la hoja de la [calculadora de préstamos](/formatos/calculadora-de-prestamos).

¿La hoja calcula intereses moratorios?

No. Calcula lo que debió entrar y lo que falta. Si cobras moratorios, el cálculo y los límites están en [la calculadora de intereses moratorios](/blog/calculadora-de-intereses-moratorios).

¿Puedo cobrar sin un pagaré firmado?

Puedes llevar la cuenta, pero no es lo mismo que tener con qué probarla. El documento de la deuda es un pagaré o un contrato firmado, y se firma al entregar el dinero.

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Control de préstamos diarios en Excel

Un control de préstamos diarios es la hoja donde cada préstamo lleva un renglón con su folio, su pago de cada día y lo que ya abonó, para saber quién va al corriente y quién no. Lo que lo distingue de cualquier otra hoja de pagos es la cuenta de los días: si no cobras domingo, el domingo no puede contar como pago atrasado. La [calculadora de préstamos](/formatos/calculadora-de-prestamos) saca el pago antes de prestar y la [tarjeta de abonos semanales](/formatos/tarjeta-de-abonos-semanales) es la que firma el cliente; ésta es la cartera completa, del lado de quien presta.

La hoja de abajo cuenta los días de cobro desde el día siguiente a la entrega, calcula lo que cada cliente debió llevar a hoy y convierte el atraso a número de pagos. Trae una pestaña Ruta de hoy: escribes la zona y sale lo que el cobrador tiene que traer. Lo que está entre corchetes es lo que cambias.

Descargar en ExcelTe lo mandamos al correo y lo bajas aquí mismo.

La pestaña Préstamos diarios, con cuatro ejemplos

Cliente	Folio	Zona	Entrega	Pago diario	Total a pagar	Abonado	Días de cobro	Debió llevar	Atraso	Pagos atrasados	Último pago
Teresa Paredes	D-101	Centro	21-sep	100.00	2,400.00	1,500.00	21	2,100.00	600.00	6	10-oct
Miguel Ángel Ruiz	D-102	Centro	28-sep	150.00	3,600.00	600.00	15	2,250.00	1,650.00	11	2-oct
Fonda Doña Rosa	D-103	Mercado	1-oct	250.00	6,000.00	2,750.00	14	3,500.00	750.00	3	12-oct
Jaime Ortiz	D-104	Mercado	5-oct	75.00	1,800.00	225.00	9	675.00	450.00	6	8-oct

Los cuatro son préstamos de 24 pagos. Las columnas calculadas van con corte al 15 de octubre de 2026; en la hoja se recalculan con la fecha del día. Doña Rosa cobra domingo y los otros tres no: por eso lleva 14 días de cobro desde el 1 de octubre y Jaime 9 desde el 5. El atraso suma 3,450.00 y lo abonado 5,075.00. En la pestaña Ruta de hoy, con la zona Centro escrita, salen Teresa y Miguel Ángel con 2,500.00 por cobrar entre los dos.

Cómo llenarlo

Lo que va en cada parte del control de préstamos diarios

Folio: La llave de todo. Cada abono se anota en la pestaña Abonos contra este folio, no contra el nombre. Quien tiene dos préstamos lleva dos folios y dos renglones.
Pago diario y número de pagos: Los que pactaste: 24 pagos de 100, por ejemplo. El total a pagar sale de multiplicarlos, así que ahí ya va el interés que cobraste. La hoja no recomienda ninguna tasa ni la calcula por ti.
Cobra domingo: Sí o no. Es la columna que cambia el atraso de todos. Con «no», la hoja se salta los domingos al contar los días que ya tocaban, y un cliente puntual aparece en cero en vez de aparecer con cuatro pagos atrasados al mes.
Zona: El barrio, el mercado o la colonia por donde pasa el cobrador. Es lo único que la pestaña Ruta de hoy necesita para armar la lista del día.
La pestaña Abonos: Una línea por abono, con fecha, folio, monto y quién lo cobró. Dos días pagados juntos son un abono por el doble y el atraso se ajusta solo. Nunca se corrige un abono viejo: se agrega otra línea.
Último pago: La fecha del abono más reciente de ese folio, calculada. Si tiene más de tres días, ése es el cliente que hay que ver primero, aunque su atraso en pesos todavía sea chico.

Cuándo se usa

Cuándo se pide un control de préstamos diarios

Cobro diario de ruta

Préstamos chicos con pago de cada día y un cobrador que pasa. El renglón dice cuánto toca hoy y cuánto trae pendiente, y eso es lo que se imprime.

Saber a quién visitar primero

Ordena por pagos atrasados, no por monto. Seis pagos atrasados de 100 son un cliente que dejó de pagar hace seis días; un atraso de 600 en un préstamo de 250 diarios son dos días y medio.

Cuadrar lo que trae el cobrador

La pestaña Ruta de hoy suma lo que tocaba cobrar y lo que se cobró, y deja la diferencia a la vista. Se imprime en la mañana y se captura en la tarde.

Lo que no conviene

Errores comunes con el control de préstamos diarios

Contar los domingos como días de cobro

Es el error que más enoja al cliente. Si no cobras domingo y la hoja lo cuenta, cada semana le aparece un pago atrasado que no debe, y el cuarto mensaje equivocado le quita valor a todos los demás.

Anotar el abono en el renglón del cliente

Sobrescribe lo anterior y se pierde el historial. Los abonos van en su pestaña, uno por línea, y la hoja suma. Es también la única forma de saber qué cobró cada cobrador.

Llevar el interés como columna aparte y moverlo

Si el total a pagar cambia a media vida del préstamo, el atraso de los días anteriores queda mal calculado. El total se fija al entregar y no se toca.

Usar esta hoja como el documento de la deuda

No lo es. Lo que se firma es un pagaré o un contrato, y eso vive aparte. Esta hoja lleva la cuenta.

Que los recordatorios salgan solos

Las cinco primeras columnas de la pestaña son las que lee Makatea: guardas la hoja como CSV y la subes al abrir tu cuenta. El aviso del pago de cada día sale por WhatsApp y correo, y se detiene cuando registras el abono. Makatea recuerda, registra y comunica: no presta, no mueve el dinero y no califica a nadie.

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¿Lo vas a mandar por WhatsApp? Los textos, listos para copiar: Mensaje para cobrar un préstamo con pagos semanales

Así cobra Makatea en financieras pequeñas

Preguntas

Lo que se pregunta del control de préstamos diarios

¿Cómo cuento los días de cobro si no trabajo domingo?: La hoja los descuenta sola con la columna «cobra domingo» en «no». Cuenta desde el día siguiente a la entrega hasta hoy y se salta los domingos: Teresa, entregada el 21 de septiembre, lleva 21 días de cobro al 15 de octubre y no 24.
¿Qué pongo si el cliente paga dos días juntos?: Un solo abono por el doble, con la fecha en que lo pagó. El atraso baja solo y no hay que corregir nada del día que faltó.
¿Para qué sirve el atraso en número de pagos?: Para comparar clientes con pagos distintos. Es el atraso en pesos entre el pago diario, redondeado hacia arriba: dice cuántos días dejó de pagar, que es el dato que decide a quién ves primero.
¿Sirve para préstamos semanales o quincenales?: No, y conviene no forzarla. Para pago fijo cada semana está la [tarjeta de abonos semanales](/formatos/tarjeta-de-abonos-semanales), y para partir cada pago en capital e interés, la hoja de la [calculadora de préstamos](/formatos/calculadora-de-prestamos).
¿La hoja calcula intereses moratorios?: No. Calcula lo que debió entrar y lo que falta. Si cobras moratorios, el cálculo y los límites están en [la calculadora de intereses moratorios](/blog/calculadora-de-intereses-moratorios).
¿Puedo cobrar sin un pagaré firmado?: Puedes llevar la cuenta, pero no es lo mismo que tener con qué probarla. El documento de la deuda es un pagaré o un contrato firmado, y se firma al entregar el dinero.

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