¿Qué documentos lleva un expediente de crédito?

Siete: identificación oficial vigente, comprobante de domicilio, comprobante de ingresos, referencias personales, la solicitud de crédito firmada, CURP o RFC y, si el crédito lo pide, los papeles del aval.

¿Qué quiere decir «vence» en la hoja?

Que el documento está en el expediente pero ya no está vigente. Cuenta como faltante, porque ya no comprueba lo que se quería comprobar.

¿El expediente completo quiere decir que el crédito está aprobado?

No. El expediente ordena la información y nada más. La decisión de prestar, el monto y el plazo son de quien presta.

¿Las referencias personales son avales?

No. Una referencia se llama para confirmar datos y no responde por la deuda. El aval sí responde, y va en su propia columna.

Formatos de cobranza · Excel, gratis

Expediente de crédito: lista de documentos en Excel

Revisada en octubre de 2026

Un expediente de crédito es el conjunto de documentos que quien presta reúne de cada solicitante antes de entregar el dinero: identificación, comprobante de domicilio, comprobante de ingresos, referencias, la solicitud firmada, la clave fiscal y, si el crédito lo pide, los papeles del aval. Lo arma quien presta, no el cliente, y su utilidad real es poder decir en un renglón qué falta y a quién pedírselo.

Esta hoja es esa lista. Un renglón por solicitante con su folio y una columna por documento, donde cada casilla dice «sí», «no», «vence» o «no aplica». Las dos últimas columnas se calculan solas: cuántos faltan y si el expediente está completo.

Descargar en ExcelGratis y directo: sin correo y sin cuenta.

La hoja con su ejemplo

Folio	Solicitante	Monto	Identificación	Domicilio	Ingresos	Referencias	Solicitud	CURP o RFC	Aval	Faltan	Completo
E-001	Marta Ríos	5,000	sí	sí	sí	sí	sí	sí	no aplica	0	sí
E-002	Raúl Méndez	8,000	sí	vence	no	sí	sí	sí	no	3	no
E-003	Lupita Herrera	3,000	sí	sí	sí	no	no	sí	no aplica	2	no

«Faltan» cuenta los «no», los «vence» y las casillas vacías. «No aplica» no cuenta: es el aval que no se pidió. Ordena por «faltan» y arriba queda a quién le falta más. Nombres y cifras inventados.

Cómo llenarlo

Lo que va en cada parte del expediente de crédito

Folio: El número del expediente. Sirve para nombrar la carpeta física o digital con lo mismo que dice la hoja, y para hablar del caso sin usar el nombre de la persona.
Monto solicitado: Lo que pidió, no lo que se le va a dar. Es útil tenerlo a la vista porque el monto decide qué documentos vale la pena pedir: no se le piden los mismos papeles a quien pide tres mil que a quien pide cincuenta mil.
Identificación oficial vigente: Credencial para votar, pasaporte o cédula. Que el nombre coincida con el de la solicitud, letra por letra.
Comprobante de domicilio: Recibo de luz, agua o teléfono de no más de tres meses. Sirve para saber dónde se le entrega cualquier aviso por escrito, que es la única razón para pedirlo.
Comprobante de ingresos: Recibos de nómina, estados de cuenta o la declaración de quien trabaja por su cuenta. Es para ver si el pago que se pacta cabe en lo que gana.
Referencias personales: Dos o tres personas con nombre y teléfono que aceptaron ser referencia. No son avales y no se les cobra: se les llama para confirmar datos.
Solicitud de crédito firmada: La solicitud con los datos del cliente, el monto y el plazo que pide, firmada. Es el papel que deja por escrito lo que pidió y con qué datos lo pidió.
CURP o RFC: La clave sirve para que no haya dos expedientes de la misma persona con el nombre escrito de dos maneras. Es el error que más desordena un padrón de cien clientes.
Aval u obligado solidario: Su identificación y su comprobante de domicilio, sólo si el crédito lo pide. Si no se pidió aval, la casilla se marca «no aplica» y deja de contar como faltante.
Vence: Se usa cuando el documento está en el expediente pero ya no está vigente: un comprobante de domicilio de hace seis meses, una identificación caducada. Cuenta como faltante porque, para efectos de lo que se quería comprobar, falta.

Cuándo se usa

Cuándo se pide un expediente de crédito

Para la llamada de la semana

Ordenas por «faltan» y ahí está la lista de a quién llamar y qué pedirle. Es más corta y más concreta que «revisar expedientes pendientes», y se puede repartir entre dos personas sin explicar nada.

Para no entregar dinero con el expediente a medias

La columna «completo» contesta la única pregunta que importa el día de la entrega. Si dice «no», lo que falta se ve en el mismo renglón, sin abrir la carpeta.

Para saber qué pedir y qué no

La pestaña Documentos dice, documento por documento, qué se pide y para qué sirve. Eso permite recortar la lista con criterio en lugar de pedir todo por costumbre, y defender cada papel cuando el cliente pregunta para qué lo quieres.

Para revisar los expedientes viejos

Marcar «vence» en lugar de borrar deja ver cuántos expedientes activos tienen papeles caducados. Es la revisión que nadie hace y la que más problemas evita cuando hay que mandar un aviso por escrito.

Lo que no conviene

Errores comunes con el expediente de crédito

Juntar papeles y no decidir

El expediente ordena la información. La decisión de prestar, el monto y el plazo son de quien presta, y un expediente completo no es una aprobación. Si la hoja se usa como si lo fuera, se presta por costumbre.

Dejar las casillas vacías cuando el documento no se pidió

Una casilla vacía cuenta como faltante y una marcada «no aplica» no. Si el aval no se pidió y se deja en blanco, el expediente aparece incompleto para siempre y la columna deja de servir.

Pedir datos personales sin aviso de privacidad

Quien pide datos personales para dar un crédito debe tener su aviso de privacidad y entregarlo antes de pedirlos. El aviso se redacta y se revisa con abogado, y aquí sólo queda escrito que va antes de la primera firma.

Guardar la hoja con fotos de los documentos pegadas

La hoja dice qué hay; los documentos viven aparte, en la carpeta del folio. Una hoja con imágenes adentro pesa, se abre lento y se vuelve el único lugar donde están los papeles.

Que los recordatorios salgan solos

Las cinco primeras columnas son las que lee Makatea: nombre, teléfono, correo, saldo y estatus. Cuando el crédito se entrega, se sube la lista y el recordatorio de cada pago sale solo por WhatsApp y correo, en su fecha, y se detiene cuando registras el pago. Makatea recuerda, registra y comunica. No mueve dinero, no resguarda fondos y no califica crédito: quién califica y por cuánto lo decide quien presta.

Empieza gratis14 días gratis · sin tarjeta

Así cobra Makatea en financieras pequeñas

Gratis en Makatea: pagaré para llenar en línea · calculadora de tabla de amortización · recibo de caja gratis

Preguntas

Lo que se pregunta del expediente de crédito

¿Qué documentos lleva un expediente de crédito?: Siete: identificación oficial vigente, comprobante de domicilio, comprobante de ingresos, referencias personales, la solicitud de crédito firmada, CURP o RFC y, si el crédito lo pide, los papeles del aval.
¿Qué quiere decir «vence» en la hoja?: Que el documento está en el expediente pero ya no está vigente. Cuenta como faltante, porque ya no comprueba lo que se quería comprobar.
¿El expediente completo quiere decir que el crédito está aprobado?: No. El expediente ordena la información y nada más. La decisión de prestar, el monto y el plazo son de quien presta.
¿Las referencias personales son avales?: No. Una referencia se llama para confirmar datos y no responde por la deuda. El aval sí responde, y va en su propia columna.
¿Necesito aviso de privacidad para pedir estos documentos?: Sí. Quien pide datos personales para dar un crédito debe tener su aviso de privacidad y entregarlo antes de pedirlos. El contenido se revisa con abogado.

Para leer con calma

Cobranza para financieras pequeñas: lo que cambia cuando el crédito está reguladoEl horario de cobranza que casi todos citan no es el de una financiera. Qué obligaciones aplican al cobrar un crédito y cómo se avisa una cuota vencida.
Las mejores apps para llevar el control de préstamos y abonos (2026)Cinco apps de Google Play leídas una por una, más Makatea. El hallazgo: en todas la alerta le llega a quien cobra, no a quien debe.

Otros formatos

Expediente de crédito: lista de documentos en Excel

Descargar en Excel

¿Prefieres verlo funcionando? Agenda una demo