Antigüedad de saldos en Excel
Una antigüedad de saldos es el reporte que dice desde cuándo te deben, no sólo cuánto. Reparte cada cargo vencido en tramos de días contra una fecha de corte, y es lo primero que pide un contador, un banco o un socio cuando quiere saber cómo está la cartera. La firma nadie: es un documento interno de quien cobra.
La hoja de abajo lleva un renglón por cargo o factura. Pones el cliente, el documento, su vencimiento y el saldo, cambias la fecha de corte de la celda gris, y los cinco tramos se llenan solos.
La hoja con seis cargos, corte al 5 de octubre de 2026
| Cliente | Documento | Vencimiento | Saldo | Días vencidos | Tramo donde cae |
|---|---|---|---|---|---|
| Taller Hernández | A-118 | 31-jul-2026 | 12,500.00 | 66 | 61 a 90 |
| Taller Hernández | A-131 | 15-sep-2026 | 8,200.00 | 20 | 1 a 30 |
| Laura Méndez | Mensualidad ago | 5-ago-2026 | 1,850.00 | 61 | 61 a 90 |
| Laura Méndez | Mensualidad sep | 5-sep-2026 | 1,850.00 | 30 | 1 a 30 |
| Comercial del Norte | A-140 | 20-oct-2026 | 15,300.00 | sin vencer | Por vencer |
| Jorge Ruiz | Abono 6 | 20-jun-2026 | 900.00 | 107 | Más de 90 |
Los totales de este corte: 15,300.00 por vencer, 10,050.00 en el tramo de 1 a 30, nada en el de 31 a 60, 14,350.00 en el de 61 a 90 y 900.00 arriba de 90. Suman 40,600.00. Dos cosas se leen aquí y no se leerían en una lista por persona. Taller Hernández aparece en dos tramos, porque su factura de julio y la de septiembre no se cobran igual. Y el tramo de 31 a 60 está vacío, así que lo que se atrasó en agosto ya se cobró o ya se fue más atrás.
Lo que va en cada parte de la antigüedad de saldos
- Fecha de corte
- La celda gris de arriba. Los tramos se calculan contra ella, no contra el día en que abres el archivo. Se cambia el día que haces el corte y la hoja se rehace completa.
- Cliente y documento
- El nombre va repetido tantas veces como cargos deba esa persona. No es un error de captura: es lo que distingue a este reporte de una lista de deudores. Dos facturas del mismo cliente con dos meses de diferencia caen en dos tramos y piden dos conversaciones distintas.
- Vencimiento
- La fecha en que ese cargo debió pagarse, nunca la de emisión. Es el error más común del reporte y mueve todo de tramo: una factura emitida el 1 de septiembre con treinta días de crédito no está vencida el 15 de septiembre.
- Saldo
- Lo que queda de ese cargo, no lo que valía. Si entró un abono parcial, aquí va la diferencia. Un cargo liquidado se queda con cero o se quita del reporte.
- Días vencidos y los cinco tramos
- Los calcula la hoja. Un cargo que todavía no vence cae en «Por vencer» con su saldo completo, y ésa es la columna que casi nadie incluye y la que avisa de lo que viene.
Cuándo se pide una antigüedad de saldos
El corte de fin de mes
Se cambia la fecha de corte al último día del mes y se guarda una copia. El valor del reporte está en comparar dos cortes, no en leer uno: si el tramo de 31 a 60 creció contra el mes pasado, el aviso previo al vencimiento no está saliendo a tiempo.
Lo que pide quien te revisa
Un contador, un banco o un socio nuevo piden este reporte y no una lista de saldos. Lo piden porque un total de cartera no dice nada: cien mil pesos repartidos en el tramo de 1 a 30 y cien mil arriba de 90 son dos negocios distintos.
Decidir qué se cobra y qué se negocia
Lo del tramo de 1 a 30 se recupera con un recordatorio. Lo de más de 90 ya no se mueve con un mensaje y pide otra conversación, normalmente un convenio con fechas. El reporte dice en qué montón está cada peso antes de que gastes el tiempo.
Errores comunes con la antigüedad de saldos
Hacer el corte sobre la fecha de emisión
Es el error que invalida el reporte entero. Si el crédito es a treinta días, la antigüedad empieza a correr el día 31, no el día de la factura. Hecho sobre la emisión, el reporte envejece la cartera un mes completo y dispara avisos a quien está al corriente.
Un renglón por cliente
Sumar los cargos de una persona en una sola fila borra justo lo que este reporte sirve para ver. El saldo cae en un tramo promedio que no existe, y el cargo viejo se esconde detrás del nuevo. Para ver a la persona completa está la lista de deudores.
Dejar los cargos liquidados dentro
Un cargo pagado que se queda con su saldo original infla todos los tramos, y el reporte deja de servir para comparar contra el mes anterior. El abono se descuenta el mismo día que entra.
Tratar el tramo de más de 90 como cartera normal
Seguir mandando el mismo recordatorio mensual a un cargo de hace cinco meses gasta la paciencia de la persona y no cobra nada. Y en México el plazo para exigir el pago no es infinito: cada tipo de deuda tiene el suyo. Eso se revisa antes de dejar envejecer un saldo.
Que los recordatorios salgan solos
La antigüedad de saldos dice en qué tramo está cada peso, pero el reporte no le escribe a nadie. Makatea lleva los cargos uno por uno con su vencimiento, manda los recordatorios por WhatsApp y correo antes y después de cada fecha, y registra qué se le dijo a quién y qué prometió. Makatea recuerda, registra y comunica. No mueve el dinero ni lo resguarda.
¿Lo vas a mandar por WhatsApp? Los textos, listos para copiar: Mensaje para cobrar una factura vencida
Lo que se pregunta de la antigüedad de saldos
- ¿Qué es la antigüedad de saldos?
- El reporte que reparte lo que te deben en tramos de días contra una fecha de corte. Dice desde cuándo está vencido cada cargo, no sólo cuánto suma la cartera.
- ¿En qué se diferencia de una lista de deudores?
- La antigüedad va por cargo y sirve para ver la salud de la cartera completa. La lista de deudores va por persona y sirve para decidir a quién le escribes hoy. El mismo cliente puede estar en dos tramos de la antigüedad y en una sola fila de la lista.
- ¿Por qué los tramos son de 30 días?
- Porque es la convención con la que un contador o un banco lo van a leer. Si tu cobro es semanal o quincenal, los tramos de 30 días esconden lo que te importa y conviene partirlos más fino.
- ¿Desde cuándo se cuentan los días vencidos?
- Desde la fecha en que el cargo debió pagarse. Si diste treinta días de crédito, desde el día 31, no desde la emisión de la factura.
- ¿La hoja calcula los tramos sola?
- Sí. Pones el vencimiento y el saldo, y cambias la fecha de corte de la celda gris. Los días vencidos y las cinco columnas de tramo se llenan solos.
- ¿La hoja manda los recordatorios?
- No. Calcula y ordena. El aviso lo manda quien cobra, a mano o con un sistema que tome el reporte y escriba en las fechas.
- Antigüedad de saldos: cómo se arma y qué decisión sale de cada tramoEl corte se hace sobre la fecha de vencimiento, no la de emisión, y los tramos de 30 días no sirven cuando el cobro se repite cada mes.
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