Vendo un carro a pagos, ¿cómo cobro las mensualidades?

Para cobrar bien un carro vendido a pagos hacen falta cuatro cosas: un enganche el día de la entrega, un calendario de pagos por escrito con la fecha y el monto de cada mensualidad, la factura que se endosa hasta el último pago, y un aviso que salga antes de cada vencimiento. Vender a pagos es dar crédito aunque no seas financiera, y lo que sostiene el cobro después no es la insistencia: es lo que quedó escrito el primer día.

Esto es para la venta entre particulares, sin financiera de por medio. Si quien compra consigue un crédito por su cuenta, el cobro deja de ser tuyo: te pagan de contado y la relación termina ahí. Si en cambio prestas dinero con pagos periódicos como oficio, el control es otro y está en presto dinero con pagos semanales, cómo llevo el control.

El calendario, con números

Un ejemplo para que se vea el orden. Un auto en 185,000 pesos, con 55,000 de enganche el día de la entrega. Quedan 130,000, que se parten en 20 mensualidades de 6,500, la primera el 5 del mes siguiente y después cada 5.

Qué conservas mientras te pagan

La factura. Es la práctica más extendida en la venta entre particulares a plazos: el auto se entrega, el comprador lo usa, y la factura se endosa cuando queda liquidado. Hasta entonces el cambio de propietario no se completa.

Eso tiene una consecuencia que conviene hablar el primer día: mientras la factura siga a tu nombre, las multas y los trámites llegan a ti. Por eso el contrato tiene que decir quién responde por las infracciones, la verificación y la tenencia desde la fecha de entrega, y conviene guardar la constancia de entrega con el kilometraje y la fecha.

Qué se escribe sobre dejar de pagar

Es la cláusula que nadie quiere redactar y la única que importa el día que hace falta. Qué pasa si se atrasa un mes, qué pasa si se atrasa tres, qué pasa con lo ya pagado si el trato se deshace y quién tiene el auto mientras tanto. Un acuerdo escrito antes se cumple; uno improvisado durante el conflicto se discute.

El contrato de compraventa de vehículo listo para llenar y firmar en línea está en SignSolú, con el número de serie, el pago y quién responde de las multas antes y después. Esto no es asesoría legal y cada caso se consulta con abogado.

Cómo se cobra mes con mes

El error común es esperar al día del vencimiento para escribir. Un aviso tres días antes convierte el pago en algo que la persona ya tenía apuntado, y un aviso el mismo día lo convierte en un reclamo. Cuatro reglas simples.

1. 1Aviso tres días antes, con el monto, la fecha y la cuenta.
2. 2Confirmación el día que entra el pago, con el número de mensualidad y el saldo que queda.
3. 3Si no entró, un recordatorio al día siguiente, no a la semana.
4. 4Un estado de cuenta cada seis meses, aunque vaya al corriente.

La segunda es la que sostiene la relación veinte meses. Confirmar cada pago con el saldo actualizado es lo que evita la conversación de «ya te pagué» en el mes catorce, y es lo que hace que el último pago llegue sin discusión.

Makatea manda cada aviso en su fecha por WhatsApp y correo, registra el pago y se detiene cuando lo registras, y guarda el historial de las veinte mensualidades con su fecha. No mueve el dinero ni lo resguarda: el pago sigue entrando a tu cuenta. El precio está en precios, desde 119 dólares al mes y con 14 días gratis sin tarjeta.

Qué pasa si deja de pagar

Antes de pensar en lo legal, hay dos cosas que resuelven la mayoría de los casos. La primera es llamar en el primer mes de atraso y no en el tercero: el comprador que se atrasó una vez casi siempre sigue queriendo el carro. La segunda es ofrecer un calendario nuevo por escrito, con las fechas que sí pueda cumplir.

Cuando eso no funciona, el camino es el mismo de cualquier deuda: un escrito que reclame el adeudo y deje constancia de la fecha, y después un abogado. Los dos escritos y cuándo va cada uno están en carta de cobranza extrajudicial: cuál formato usar. El calendario nuevo se arma en convenio de pago.

Las hojas para llevar esto están listas: calendario de pagos, para las parcialidades sin interés, y tabla de amortización, si pactaste una tasa y necesitas separar capital de interés en cada mensualidad.