¿Cómo saber quién te pagó por SPEI? Referencia, concepto y CEP, con hoja para conciliar (2026)

Para saber quién te pagó por SPEI se usa, en este orden, la referencia numérica, el concepto y el nombre de quien envía. Si ninguno alcanza, se baja el CEP de Banxico con la clave de rastreo. La referencia numérica es la que más sirve porque la escribe quien paga, y puedes pedirle que ponga la suya.

El problema casi nunca es el monto. Dos clientes deben $1,850 el mismo día. Una empresa paga tres facturas en una sola transferencia. El nombre que llega es el de la tía que pagó por el sobrino.

Los cuatro datos que trae una transferencia

El concepto tiene un límite corto

En BBVA, por ejemplo, el concepto admite hasta 40 caracteres, según su guía de pagos SPEI. Pide algo que quepa. «Folio 1234 Sofía Ramírez» cabe. Un párrafo no.

Cómo darle a cada cliente su referencia

Asigna a cada cliente un número fijo de hasta 7 dígitos. Ponlo en el contrato, en el recibo y en cada recordatorio. Pídele que lo escriba en el campo de referencia numérica, no en el concepto. Así el depósito se identifica aunque pague otra persona.

1. 1Numera a tus clientes. 1001, 1002, 1003. Nunca reuses un número de alguien que se fue.
2. 2Ponlo en cada mensaje de cobro. «Tu referencia es 1001» junto con la CLABE y el monto.
3. 3Revisa la referencia primero, el monto después. Si coinciden los dos, se marca pagado.
4. 4Lo que no trae referencia va a una lista aparte. Se identifica por monto y fecha, y si hay dos candidatos se pregunta.

Las plataformas que reciben el dinero lo resuelven con una cuenta por cliente. Savio da una CLABE única por cliente y publica un costo de 5 u 8 pesos más IVA por cada SPEI. Toku habla de una referencia única por cliente en su caso de la desarrolladora URBANIA. Si el dinero llega a tu propia cuenta, la referencia numérica hace ese trabajo sin costo.

Cuando nada alcanza, el CEP

El CEP es el Comprobante Electrónico de Pago de Banxico. Prueba que una transferencia SPEI se hizo y a qué cuenta llegó. Se baja gratis en banxico.org.mx/cep, de 9:30 a 23:00 horas todos los días. El formulario pide estos datos.

• La fecha en que se hizo el pago.
• La clave de rastreo o el número de referencia.
• El banco que envió y el banco que recibió.
• La cuenta que recibió. Puede ser una CLABE de 18 dígitos, una tarjeta de débito o un número de celular.
• El monto exacto.

Cuando un cliente dice «ya te pagué» y no ves el depósito, pídele la clave de rastreo. Con ella bajas el CEP y sales de dudas en dos minutos. Si el CEP no aparece, la transferencia no se liquidó.

La hoja para identificar depósitos

Baja la hoja para saber quién te pagó por SPEI. En una pestaña va cada cliente con su referencia y lo que paga al mes. En la otra copias los depósitos del banco. La hoja encuentra al cliente por su referencia, compara contra lo esperado y dice si el pago está completo, es parcial o no se pudo identificar. Te la mandamos al correo y también la bajas ahí mismo.

Si el depósito es menor a lo que se debía, qué parte va a interés y qué parte a capital está en cómo aplicar un pago parcial. Si cobras a crédito con factura, cada depósito identificado pide su complemento de pago. Si el dinero entra por Mercado Pago, la hoja de ese caso está en conciliar pagos de Mercado Pago.

Dónde entra Makatea

Makatea no recibe tu dinero y no se conecta a tu banco. El dinero llega a tu cuenta como siempre. Makatea manda el recordatorio por WhatsApp con el monto y los datos para pagar. Cuando registras el pago contra el cargo de ese cliente, deja de mandarle avisos. Si subes el estado de cuenta del banco en CSV o TXT, los depósitos que traen la referencia se marcan pagados solos. El texto del recordatorio, listo para copiar, está en mensaje para cobrar dinero a un cliente.

Los planes son 119, 219 y 349 dólares al mes, con 14 días gratis sin tarjeta, en precios. Los formatos sueltos, del recibo al estado de cuenta, están en formatos.