Cuánto cuesta cobrar una cuenta, con la cuenta hecha
· 8 min de lectura · actualizado el 18 de septiembre de 2026
Cobrar una cuenta cuesta los minutos que alguien le dedica al mes por el costo de su hora. En cobro recurrente ese gasto se repite: la misma cuenta se trabaja doce veces al año, así que el número que sirve es el costo por cuenta al mes y no el costo por cuenta. Con ocho minutos por cuenta y una hora de 120 pesos, los dos de ejemplo, una cartera de 300 cuentas cuesta 4,800 pesos mensuales de pura gestión. La fórmula es fácil. El error está antes, en qué minutos se cuentan.
Los minutos que casi todos cuentan son los de perseguir al que no pagó. Son los menos y son los que menos se pueden bajar.
Los minutos que sí ocurren en un mes
El trabajo de cobrar no empieza cuando alguien se atrasa. Empieza cuando hay que saber quién debe, y ese paso se paga por cada cuenta activa aunque todas paguen puntuales.
| Trabajo del mes | Para cuántas cuentas ocurre | Minutos de ejemplo |
|---|---|---|
| Armar la lista de quién debe y con cuánto | Todas | 1 |
| Mandar el aviso antes de la fecha | Todas | 1 |
| Mandar el recordatorio después de la fecha | Sólo las que no pagaron a tiempo | 1 |
| Contestar una duda o recibir un comprobante | Sólo las que contestan | 2 |
| Registrar el pago y cuadrarlo contra el banco | Todas las que pagan | 3 |
| Insistirle a quien no pagó y anotar la promesa | Sólo las atrasadas | 6 |
| Corregir un cobro a quien ya había pagado | Las que se te pasaron | 10 |
Tres renglones se pagan aunque nadie se atrase
Tres de los siete renglones dicen todas. Suman cinco minutos por cuenta y se pagan aunque nadie se atrase, así que ahí está el grueso del gasto y no en el renglón de abajo.
Por qué el costo por factura no sirve aquí
Los indicadores que circulan sobre costo de cobranza vienen de la venta a empresas y se miden por factura o como porcentaje del ingreso. En ese mundo una factura se cobra una vez y el ciclo se cierra. En cobro recurrente la cuenta no se cierra nunca: la colegiatura de marzo se cobra en marzo y la de abril vuelve a empezar con la misma familia.
La consecuencia es aritmética
La consecuencia es aritmética. Un ahorro de dos minutos por cuenta al mes en una cartera de 300 cuentas son 120 horas al año. El mismo ahorro en cobranza de facturas sueltas es dos minutos.
Casi todo el costo lo generan las cuentas que sí pagan
Ésta es la parte que las guías de cobranza no hacen, y es la que cambia la decisión. Toma una cartera de 300 cuentas y repártela en tres tramos con los minutos de la tabla anterior.
| Tramo | Cuentas | Minutos por cuenta | Horas al mes |
|---|---|---|---|
| Pagan a tiempo | 255 | 5 | 21.3 |
| Se atrasan y se ponen al día | 38 | 11 | 7.0 |
| Siguen atrasadas al cierre del mes | 7 | 21 | 2.5 |
El reparto, la primera vez que se hace
El reparto sorprende a quien lo hace por primera vez. La cuenta atrasada consume cuatro veces más minutos que la puntual, pero hay treinta y seis veces menos cuentas atrasadas. El total se decide en el tramo grande. Cómo se ordena el trabajo del tramo chico está en a quién cobrar primero.
Los tres costos que no aparecen en la cuenta
- Armar la lista. Cruzar quién pagó contra quién debía es trabajo previo al cobro y se paga por cada cuenta activa. Cuando el dato vive en dos lados, este paso crece solo y nadie lo atribuye a cobranza.
- Cuadrar el pago con el banco. El dinero entra y alguien tiene que identificar de quién es y aplicarlo. Es el renglón de tres minutos de la tabla y se paga por cada cuenta que paga, que son casi todas. La mecánica está en qué es la conciliación de pagos.
- Cobrarle a quien ya pagó. Éste no se mide en minutos. Se mide en clientes, y el que se va no avisa que se fue por un mensaje mal mandado.
Qué baja el total y qué sólo lo mueve de lugar
| Decisión | Qué minutos toca | Qué tanto mueve el total |
|---|---|---|
| Contratar a otra persona | Los mismos minutos, repartidos entre más gente | Sube el gasto. Baja el tiempo de respuesta |
| Insistirle más al atrasado | Los del tramo más chico de la cartera | Poco, porque ahí hay pocas cuentas |
| Mandar el aviso antes de la fecha | Los del tramo grande, y evita que la cuenta pase al caro | Mucho, porque cambia el reparto |
| Automatizar el envío y el acuse | El minuto de aviso de toda la cartera | Mucho, porque se multiplica por todas |
| Que el pago registrado detenga el aviso solo | Los tres minutos de conciliación y el cobro repetido | Mucho, y cierra el error que cuesta clientes |
| Mandar el saldo viejo a un despacho | Sólo el tramo de más de noventa días | Cambia gasto propio por comisión |
Cómo sacar tu número esta semana
- Cuenta las cuentas activas de este mes, no las del año.
- Cronometra una sola vez cuánto tardas en armar la lista de quién debe. Divide entre el número de cuentas.
- Cronometra un aviso, desde que abres la lista hasta que el mensaje sale.
- Cuenta cuántas cuentas pagaron a tiempo el mes pasado y cuántas no. Ese reparto es el que manda.
- Suma los minutos de cada tramo, multiplícalos por el costo real de la hora de quien hace el trabajo y divide entre 60.
El número que salga es el piso
El número que salga es el piso. No incluye la hora de quien supervisa ni el costo de volver a capturar lo que ya estaba capturado. La cuenta de horas contra número de cuentas está desarrollada en Excel y WhatsApp contra un sistema de cobranza.
El porcentaje que conviene seguir
Un costo en pesos no se puede comparar contra el del mes pasado si la cartera creció. Divide el costo mensual de gestión entre lo que facturaste ese mes y quédate con el porcentaje. Con las cifras de ejemplo de arriba, 3,680 pesos de gestión sobre 300 cuotas de 800 pesos son el 1.5 por ciento de lo facturado.
Por qué ese porcentaje sirve
Ese porcentaje sirve porque casi no se mueve cuando entran cuentas nuevas y sí se mueve cuando el trabajo se desordena. Si sube dos meses seguidos sin que haya crecido la morosidad, lo que creció son los minutos por cuenta.
Contra qué comparar tu número
Una vez que tienes tu costo por cuenta, la comparación útil es contra lo que cuesta pasárselo a alguien más. Las tres referencias se leyeron en la fuente el 14 de septiembre de 2026.
Contra una renta fija
Makatea cuesta 119, 219 o 349 dólares al mes según cuánta cartera cabe. Recaudo publica 499, 1,499 y 4,999 pesos al mes. Moonflow publica 399, 499 y 1,999 dólares al mes y cobra aparte el uso de WhatsApp, SMS y telefonía. Divide entre tus cuentas y compara contra los minutos que ya calculaste.
Contra una comisión
Savio publica 3.6%, 3.4% o 3.2% más 3 pesos por transacción con tarjeta según el plan, y de 5 a 8 pesos por SPEI. Un despacho cobra un porcentaje de lo recuperado. La comisión sólo conviene cuando la cuenta no iba a pagar sola, que es justo lo contrario del tramo corriente.
Cuánto cuesta un sistema de cobranza automatizada en México
Es la otra mitad de la cuenta y conviene no confundirla con la de arriba. Lo anterior mide lo que te cuesta cobrar hoy con tu gente. Esto mide lo que cuesta la herramienta que se lleva parte de ese trabajo. En México lo publicado va de plataformas que no ponen precio y arrancan con una demostración, a planes mensuales que sí se ven. Makatea publica Essential a 119 dólares al mes, Momentum a 219 y Scale a 349, con 14 días gratis sin tarjeta, en precios. El desglose por modelo de cobro está en cuánto cuesta una plataforma de cobranza al mes.
La comparación honesta no es el precio contra cero. Es el precio contra las horas que sacaste arriba, valuadas al costo de quien hoy las trabaja. Si tu número por cuenta es alto y casi todo se va en avisarle a gente que sí paga, una renta fija se recupera rápido. Si tu cartera es chica y el aviso lo manda la misma persona que atiende la recepción, la cuenta puede no cerrar todavía.
Dónde entra Makatea
Makatea trabaja el tramo grande. Manda el aviso antes de la fecha y el recordatorio después por WhatsApp y correo, guarda el acuse de cada envío y detiene los recordatorios de un cargo en cuanto se registra como pagado. Eso toca los minutos que se multiplican por toda la cartera y no sólo los del atraso.
El otro lado de la cuenta ya es público. Makatea cuesta 119 dólares al mes en el plan Essential, 219 en Momentum y 349 en Scale. Los primeros 14 días no se cobran y no piden tarjeta. Ese monto se compara contra el costo mensual de gestión que te dio la fórmula de arriba. Qué incluye cada plan y hasta cuántas cuentas cubre está en precios, y la cuenta completa de la renta más lo que ningún plan incluye, en cuánto cuesta una plataforma de cobranza al mes.
La frontera es literal. Makatea recuerda, registra y comunica. No mueve dinero, no resguarda fondos, no califica crédito y no es despacho de cobranza. Las dudas de operación están en preguntas frecuentes.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta cobrar una cuenta?
Los minutos que le dedicas al mes por el costo de tu hora. Con ocho minutos por cuenta y una hora de 120 pesos, ambos de ejemplo, son 16 pesos por cuenta al mes. Multiplícalo por doce y por el número de cuentas para tener el año.
¿Por qué el costo por factura no aplica en cobro recurrente?
Porque una factura se cobra una vez y una mensualidad se cobra doce veces al año con la misma persona. El indicador que sirve es el costo por cuenta al mes, y cualquier ahorro por cuenta se multiplica por doce.
¿Dónde se va la mayor parte del gasto de cobranza?
En las cuentas que pagan a tiempo. Armar la lista, mandar el aviso y cuadrar el pago ocurren para toda la cartera, y la cartera es casi toda puntual. El tramo atrasado consume más minutos por cuenta y tiene muchas menos cuentas.
¿El costo por cuenta baja cuando crece la cartera?
Muy poco. Los minutos que se repiten ocurren una vez por cuenta y por mes, así que el total crece casi en línea recta con el número de cuentas. Lo que sí baja el costo por cuenta es que esos minutos dejen de hacerse a mano.
¿Automatizar el cobro elimina el costo?
No. Baja los minutos que se repiten para toda la cartera y deja en pie los que necesitan a una persona, que son los del tramo atrasado. El trabajo que queda es el que sí decide algo.
¿Cuánto cuesta un sistema de cobranza automatizada en México?
Depende del modelo. Hay plataformas que no publican precio y arrancan con una demostración, y hay planes mensuales a la vista. Makatea publica Essential 119 dólares al mes, Momentum 219 y Scale 349, con 14 días gratis sin tarjeta.
¿Cuál es el costo más caro y el que menos se mide?
Cobrarle a quien ya pagó. No se cuenta en minutos, se cuenta en clientes que dejan de confiar, y ocurre cuando el aviso sale con una lista armada antes de que el pago se registrara.
Tu cobranza recurrente en automático
Makatea manda los recordatorios por WhatsApp y correo. Registra cada pago y te dice a quién seguir primero.
¿Necesitas el texto para hoy? Mensajes de cobro listos para copiar
“Cada cliente ya tiene su fecha y el mensaje sale solo, por WhatsApp o por correo.”
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Una persona no baja los minutos de cobrar. Los mueve a tu nómina y a cambio responde más rápido.
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