¿Qué es el REDECO de la CONDUSEF y a quién obliga en 2026?

El REDECO es el Registro de Despachos de Cobranza que administra la CONDUSEF, y lo llena la entidad financiera, no el despacho. La entidad pide su alta en el registro y ahí da de alta los datos de los despachos que cobran sus créditos, con su nombre, su domicilio fiscal y los teléfonos exclusivos con los que van a llamar. Esa información es pública y cualquiera puede consultarla. También sirve para presentar una queja, y la queja se presenta contra la entidad financiera, no contra el despacho.

La confusión es común y tiene consecuencia práctica. Si buscas a un despacho en el REDECO y no aparece, eso no prueba que esté operando fuera de la ley. Puede que quien lo contrató no sea una entidad financiera, y entonces el registro sencillamente no lo alcanza.

Qué dice la norma, con su nombre

La base está en la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros. Su artículo 17 Bis 1 obliga a las entidades a tener a disposición de sus clientes los datos de identificación de los despachos externos que cobran sus créditos. El artículo 17 Bis 2 dice qué datos mínimos, el 17 Bis 3 las obliga a supervisar lo que esos despachos hacen, y el 17 Bis 4 le da a la CONDUSEF y a la Profeco la facultad de emitir disposiciones de carácter general en la materia.

De esa facultad salen las reglas de detalle, que hoy viven en la disposición en materia de Registros de la CONDUSEF, publicada en el Diario Oficial de la Federación el 14 de octubre de 2022. Su artículo transitorio DÉCIMO derogó desde el 1 de enero de 2023 las disposiciones de despachos de cobranza de 2014, salvo tres de sus reglas. Nada de esto es asesoría legal y cada caso se consulta con abogado.

A quién obliga, en el sentido estricto

La obligación es de la entidad financiera, y entidad financiera tiene una definición cerrada. La CONDUSEF enumera ahí a las instituciones de crédito, a las sociedades financieras de objeto múltiple reguladas y no reguladas, a las sociedades financieras populares y comunitarias, a las sociedades cooperativas de ahorro y préstamo, a las uniones de crédito, a las instituciones de tecnología financiera y a las fiduciarias que dan crédito al público.

Un colegio no está en esa lista. Tampoco un condominio, un gimnasio o una clínica. Si uno de ellos contrata un despacho para cobrar su cartera, ese despacho no tiene por qué aparecer en el REDECO y la vía de queja del registro no aplica. Eso no lo deja sin reglas: le siguen aplicando las de protección al consumidor y las de datos personales, que son otras y se reclaman en otra ventanilla. El mapa completo de quién te obliga según el tipo de cobro está en es legal cobrar por WhatsApp en México.

Qué se registra, y con qué frecuencia

La entidad da de alta al despacho con su denominación o razón social, su registro federal de contribuyentes, su domicilio fiscal, los teléfonos exclusivos que usa para cobrar, su correo y los nombres de sus socios, representantes legales y de las personas que hacen la cobranza. Si el despacho es persona física, se registran los datos equivalentes de esa persona.

Una vez registrada, esa información se actualiza cada mes, o se valida cuando no cambió nada. Ese detalle es el que hace útil el registro: un teléfono que aparece hoy en el REDECO estaba ahí el mes pasado y alguien respondió por él.

El teléfono es la parte que sí puedes verificar

Entre las prohibiciones de la disposición hay una que se vuelve una herramienta concreta: el despacho no puede hacer gestiones de cobro desde teléfonos que la entidad financiera no haya registrado en el REDECO. Así que si te llaman de un número y ese número no está en el listado del despacho, tienes un hecho verificable y no una sospecha.

Tampoco pueden llamarte desde un número que aparezca como privado, oculto o confidencial. Esa regla existe por la misma razón: un cobro que no se puede identificar no se puede reclamar.

Lo que un despacho registrado sí tiene que hacer

En el primer contacto, por escrito o de viva voz, tiene que decirte ocho cosas. No es una cortesía: es la lista que la disposición enumera y la que sirve para saber si quien llama sabe de qué está hablando.

1. 1Su nombre o razón social, su domicilio y su teléfono.
2. 2El nombre de las personas que están haciendo la cobranza.
3. 3El nombre de la entidad financiera que otorgó el crédito.
4. 4El contrato u operación del que sale la deuda.
5. 5El monto del adeudo y la fecha en que se calculó.
6. 6Los requisitos, términos y condiciones para liquidarlo.
7. 7El domicilio, correo y teléfono del área de la entidad que recibe quejas por malas prácticas.
8. 8Que el pago sólo puede hacerse a la entidad financiera que otorgó el crédito.

El octavo punto es el que más dinero salva. El despacho no puede indicarte una forma de pago distinta de la que señaló la entidad, ni pedirte que le pagues directo a él. Si alguien te da su propia cuenta, ahí se acabó la conversación.

El horario, que no es el mismo de todos

Un despacho registrado puede comunicarse en días hábiles, entre las 8:00 y las 21:00 horas, según el huso horario en que esté el deudor. Ese horario es el de la disposición de la CONDUSEF y no coincide con el que aplica cuando quien cobra no es una entidad financiera. Los dos regímenes mexicanos y los de los otros cuatro países están contrastados en horarios permitidos para cobrar.

Lo que no puede hacer, aunque sí esté registrado

Estar en el REDECO no habilita nada extra. La misma disposición le prohíbe amenazar, ofender o intimidar al deudor y a cualquiera que no tenga relación con la deuda, mandar documentos que parezcan escritos judiciales, evidenciar públicamente a quien debe y cobrarle a personas que no son el deudor. Tampoco puede gestionar con menores de edad, ni cobrar un crédito ya pagado.

Dos preguntas que se repiten tienen respuesta corta en el propio portal. Un despacho no puede embargarte salvo que un juez lo ordene en un procedimiento del que te notifiquen legalmente, y nadie va a la cárcel por una deuda civil con un banco o una sofom. La lista completa de conductas prohibidas, con la que se identifican en la práctica, está en prácticas prohibidas de cobranza en México.

Qué significa esto si tú eres quien cobra

Si tu negocio no es una entidad financiera, no tienes que registrar nada en el REDECO y tampoco puedes presentarte como despacho registrado. Lo que sí conviene tomar prestado de esta norma es la lista de los ocho datos, porque describe bien qué necesita saber alguien para pagar sin desconfiar.

Y si estás evaluando contratar un despacho, el registro es el primer filtro cuando quien contrata sí es una entidad financiera. Los otros criterios, incluido qué se entrega junto con la cartera, están en mejores despachos de cobranza en México.

Dónde entra Makatea

Makatea no es un despacho de cobranza y no aparece en el REDECO, porque no cobra por cuenta de nadie. Makatea es el sistema con el que una organización cobra lo suyo: manda el recordatorio por WhatsApp y por correo con el monto y la fecha, guarda el acuse de quién recibió cada mensaje y deja el registro de qué se dijo y cuándo. Makatea recuerda, registra y comunica: no mueve dinero, no resguarda fondos, no califica crédito y no gestiona cartera ajena.

Los planes son Essential a 119 dólares al mes, Momentum a 219 y Scale a 349, con 14 días gratis sin tarjeta, en precios. Cuándo conviene el sistema propio y cuándo el tercero está comparado en sistema de cobranza o despacho externo.