Recuperação de crédito: como recuperar o que seus clientes devem

As etapas da recuperação de crédito

Cada etapa custa mais e demora mais do que a anterior. Por isso a recuperação começa antes do atraso.

Por que o tempo pesa tanto

Um atraso de cinco dias quase sempre é esquecimento. O cliente paga quando recebe o lembrete.

Com 90 dias, o cliente já reorganizou as contas sem a sua. A conversa vira negociação e o valor costuma cair.

Com mais de um ano, entra o risco de prescrição. O prazo depende do tipo de dívida e do documento. Converse com um advogado antes de decidir.

Um exemplo com números

Um provedor de internet tem 1.200 assinantes com plano de R$ 99. Num mês, 150 assinantes atrasam. São R$ 14.850 em aberto.

Os 20% são só um exemplo de cálculo. Use a porcentagem da proposta que você receber. O plano Momentum cobre até 1.000 membros, e acima disso entra o Scale.

O que fazem as empresas de recuperação de crédito

• Recebem a lista de devedores e os documentos de cada dívida.
• Fazem contato por telefone, mensagem, e-mail e carta.
• Negociam descontos e parcelas dentro das regras que você define.
• Podem levar o caso a protesto, negativação ou Justiça.
• Repassam o valor recuperado, já descontada a comissão.

O contato com o seu cliente passa a ser feito por um terceiro. Isso pesa quando o cliente ainda compra de você.

Como escolher uma recuperadora de crédito

1. Peça os roteiros de contato. O CDC proíbe expor o devedor ao ridículo ou a ameaça (art. 42).
2. Pergunte os horários de ligação e mensagem, à luz do art. 71 do CDC.
3. Confirme que as cartas trazem o seu CNPJ e endereço (art. 42-A).
4. Saiba como ela trata os dados dos seus clientes, conforme a LGPD.
5. Combine os limites de desconto e de parcelamento por escrito.
6. Leia o prazo do contrato e as condições para retirar a carteira.

Desconto ou parcelamento na negociação

Na negociação, o credor escolhe entre receber menos agora ou o total em parcelas. A escolha depende da idade da dívida.

Um acordo só vale quando a primeira parcela entra. O lembrete antes de cada parcela evita que o acordo quebre no segundo mês.

Recuperação de crédito entre empresas

Quando o devedor é uma empresa, o CDC não se aplica à cobrança. Valem o contrato e o Código Civil.

O contato vai para o financeiro, não para o dono. Um e-mail com a nota fiscal, o boleto e o vencimento resolve boa parte dos casos.

Duplicatas e boletos vencidos podem ir a protesto. O protesto costuma trazer o pagamento porque trava o crédito da empresa devedora.

Os documentos que provam a dívida

Toda etapa depois da cobrança amigável pede prova. Junte os documentos enquanto a dívida ainda é recente. Com o tempo, contatos mudam e papéis se perdem.

• Contrato assinado ou aceite do pedido.
• Nota fiscal, duplicata, boleto ou nota promissória.
• Comprovante de entrega do produto ou de prestação do serviço.
• Histórico de lembretes e respostas do cliente, com data.
• Acordos e promessas de pagamento registrados.

A Makatea guarda o histórico de cada lembrete e de cada resposta. Esse registro ajuda na negociação e em qualquer etapa seguinte.

Protesto e negativação com cuidado

Protestar um título em cartório e negativar o cliente são direitos do credor. Os dois pedem prova da dívida.

A inclusão em cadastro de inadimplentes exige aviso por escrito ao consumidor antes (CDC, art. 43, § 2º). Informação negativa não pode ficar mais de cinco anos (art. 43, § 1º).

Use esses caminhos depois da cobrança amigável. Eles encerram a conversa e raramente trazem o cliente de volta.

Recuperar crédito sem perder o cliente

• Avise antes do vencimento com o valor e o Pix.
• Pergunte antes de afirmar quando o pagamento não aparece.
• Ofereça uma nova data concreta ou duas parcelas.
• Lembre a promessa na véspera.
• Mande carta de cobrança formal só depois de 30 dias.

Essa sequência é a régua de cobrança. Ela resolve a maior parte dos atrasos dentro do próprio negócio.

Para quem a Makatea é a melhor opção

A Makatea é a melhor opção para negócios que cobram todo mês de dezenas ou centenas de clientes. Provedores, escolas, academias, clínicas e imobiliárias usam esse modelo.

A Makatea manda os lembretes pelo WhatsApp do seu negócio e por e-mail. Ela registra promessas de pagamento e pagamentos parciais. Quando o cliente paga, ela marca como pago e para os avisos.

O plano é fixo e não há comissão sobre o que você recebe. O dinheiro vai direto para a sua conta.

Como começar em um dia

1. Suba a planilha de clientes em Excel ou CSV, do jeito que ela já está.
2. Escolha os dias de aviso e os modelos de mensagem.
3. A Makatea manda cada lembrete na data e registra os pagamentos.

São 14 dias grátis e sem cartão. Os planos vão de US$ 119 a US$ 349 por mês.